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金融知識普及月丨融資租賃小知識,一起get起來!

2018-09-12    

一、什麽是融資租賃

融資租賃是指出租人根據承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可,將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用,向承租人收取租金的交易活動。

二、 融資租賃要素

承租人:是經有權機關核準,合法成立的企事業法人或其他經濟組織。

具備經營或使用租賃物的主體資格。

經營及財務狀態良好,具有支付租金的現金流。

融資額度:靈活確定,可達到融資租賃設備價值的70%,最高可達100%。

單位客戶時點最大融資餘額不超過6億元。

融資期限:一般企業的租賃期限原則上為3年以內,水、電、氣等特殊行業原則上不超過8年。

租賃年費率:根據項目實際參照同期貸款基準利率的一定比例上下浮動。

保證金:根據項目實際,按照融資金額的一定比例靈活確定,租賃期滿後可退還。

手續費:根據項目實際,按照融資金額的一定比例靈活確定。

擔保:必要時客戶可選擇保證人、抵押、質押等方式提供擔保。

租賃物處置:租賃期結束,承租人可以留購價(如100元)獲得租賃物。

三、優勢

 對承租人的好處:

1.為客戶增加新的融資渠道。

2.方便客戶靈活安排銀行授信額度。

3.使用經營性租賃的方式可改善客戶資產負債結構。

4.利用售後回租方式盤活企業存量資產。

5.使用融資租賃工具及時更新設備,降低技術貶值風險。

6.租金支付方式靈活。

對供貨人的好處:

1.促進銷售。

2.加快貨幣資金回籠。

3.利於擴大再生產。

案例分析:智能製造租賃

行業現狀

智能製造租賃包括電氣機械、工業機器人、工程機械等智能裝備設備的融資租賃。

 “一帶一路”給中國經濟帶來了多重發展機遇。“一帶一路”需要加強能源基礎設施建設的發展,跨境電力與輸電通道建設是重點。擁有高端技術,高附加值,低汙染,低排放以及新能源設備的機械企業前景廣闊,電氣以及工程機械租賃隨之蓬勃發展。

我國工業機器人產業迎來巨大的發展機遇,但在應用過程中仍存在資金、技術等諸多問題。融資租賃在推動工業機器人應用中發揮著重要作用。國內外先進經驗表明,以工業機器人為核心的智能製造裝備的融資租賃能有效降低中小企業應用智能製造裝備進行技術改造的資金門檻,提高工業機器人的使用率。

 融資租賃模式

 融資租賃是購買智能製造裝備時最常用的一種融資方式。一般來說,主要模式有直接融資租賃、售後回租、經營性租賃等。

(一)直接融資租賃:由製造企業選擇智能製造裝備和供應商,AG8亚游集团金租購買選定裝備提供給製造企業使用,製造企業按期支付租金。租賃期滿,製造企業以較低名義貨價回購智能製造裝備。

(二)售後回租:製造企業將自有智能製造裝備出售給AG8亚游集团金租,再從AG8亚游集团金租租回使用並按期支付租金。租賃期滿,製造企業以較低名義貨價回購智能製造裝備。

(三)經營性租賃:AG8亚游集团金租出資購買智能製造裝備,出租給製造企業使用,製造企業按期繳納租金。租賃期滿,智能製造裝備仍歸AG8亚游集团金租所有。

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